Un polonez din cinci si-a schimbat fondul de pensii private obligatorii in ultimii zece ani
In anii care s-au scurs de la debutul sistemului de pensii private, din
1999, aproximativ 2,7 milioane participanti la fondurile de pensii private
obligatorii (circa 20% din numarul total) au luat decizia de a se
transfera de la un fond la altul. Tendinta migratorie s-a accentuat
puternic in ultimii ani, anul 2008, cu un total de 336.000 transferuri
validate in primele 8 luni avand toate sansele sa depaseasca recordul
inregistrat in 2007, cand 383.000 de persoane si-au schimbat
administratorul de pensii private obligatorii, antrenand in aceasta
miscare active de circa 4 miliarde USD.
In incercarea de a identifica motivele care determina accentuarea acestei tendinte, analistii de specialitate polonezi au calculat un "indice de fidelitate a participantilor" la fondurile de pensii obligatorii, ca pondere a numarului participantilor care au parasit fondul in numarul mediu de participanti din portofoliul fondului, in perioada 2005 - mai 2008. Intr-un top organizat dupa acest criteriu, fondurile de pensii administrate de ING, PZU, COMMERCIAL UNION si GENERALI sunt singurele care consemnat o rata de parasire a fondului inferioara mediei ponderate a pietei. Astfel, daca la nivelul pietei ponderea participantilor care au efectuat un transfer era de circa 2,5%, operatorii mentionati au consemnat rate de "parasire" a fondului sensibil mai mici (ING - 1,2%, PZU - 1,7%, CU - 1,8%, respectiv GENERALI - 2,3%). O valoare apropiata de medie a inregistrat si fondul PEKAO Pioneer (2,6%).
Potrivit analistilor, notorietatea brand-ului este inca unul dintre cei mai puternici factori de influentare a fidelitatii participantilor de pensii private obligatorii. "Aceasta trebuie insa "ajutata" si de o permanenta preocupare fata de motivele pentru care participantii sunt tentati sa paraseasca fondul" remarca Miroslaw KASPRZAK, director de PR al PTE PZU. In sprijinul acestei afirmatii vine constatarea potrivit careia exista totusi fonduri administrate de companii cu un brand puternic, dar care nu se bucura de aceeasi constanta in optiunile participantilor lor ca exemplele citate anterior. Astfel, desi AXA este un operator ce poate fi lesne considerat un campion al atragerii de participanti, cu o tinta declarata de 1 milion de participanti pina in 2012, pozitia sa in "topul fidelitatii clientilor" este una dintre cele mai slabe, cu un indice de 3,4%.
La limita inferioara a clasamentului se situeaza fondul de pensii obligatorii administrat de AEGON. Administrat initial sub sigla operatorului ERGO HESTIA, fondul a pierdut un procent substantial din participanti (6,3%) ca urmare a "derutei" create de schimbarea denumirii administratorului.
In sfarsit, un factor cu influenta puternica asupra dinamicii transferurilor este forta de vanzare. Incurajati de presiunea exercitata de unele fonduri de pensii care forteaza castigarea de participanti de pe piata secundara, prin transferuri, multi agenti de marketing se transfera de la un administrator la altul, determinand si migrarea unei parti importante din portofoliul propiu de clienti.
Editor: Daniela GHETU
| Publicat pe 02.09.2008
