Prima Casa: avansul minim poate fi mai mare de 5% pentru locuintele de pana in 60.000 euro
Avansul minim la creditele obtinute prin Programul Prima Casa poate fi mai mare de 5% chiar si in cazul locuintelor cu o valoare mai mica de 60.000 euro. Daca valoarea din raportul de evaluare este sub pretul de achizitie, clientii trebuie sa dispuna de bani suplimentari pentru a achita un avans mai mare.
Unul din avantajele programului Prima Casa este ca solicitantii de credite trebuie sa dispuna de un avans redus. Acesta a fost stabilit la minim 5% din pretul de achizitie pentru locuintele de pana in 60.000 euro. Dincolo de acest prag, avansul minim creste, el fiind egal cu diferenta dintre pretul de achizitie si pragul de 57.000 euro.
In realitate, insa, avansul minim poate fi ceva mai mare, astfel ca solicitantii de credite ar fi bine sa aiba pregatite sume suplimentare de bani, pentru a putea accesa un imprumut.
Raportul de evaluare decide nivelul avansului
Probleme pot sa apara in urma raportului de evaluare. Daca valoarea evaluata este sensibil mai mica decat pretul de achizitie, atunci avansul minim creste si el. In aceste situatii, bancile finanteaza 95% din valoarea evaluata a casei, diferenta urmand a fi platita de client din surse proprii.
De exemplu, o persoana achizitioneaza un apartament la pretul de 50.000 euro. In urma evaluarii, locuinta reiese ca valoreaza numai 40.000 euro. In acest caz, valoarea creditului nu va putea depasi 95% din cei 40.000 euro, adica 38.000 euro.
Prin urmare, avansul minim de care trebuie sa dispuna clientul va fi 12.000 euro. In procente, avansul va fi de 24%, de aproape 5 ori mai mult decat s-ar fi asteptat initial solicitantul.
Preturi instabile pe piata imobiliara
Desi reprezentantii bancilor dau asigurari ca sumele evaluate nu se indeparteaza prea mult de preturile din piata, este posibil ca in anumite cazuri diferentele sa fie destul de importante.
Cum volumul tranzactiilor pe piata imobiliara este extrem de redus, acest lucru face ca diferentele de pret sa fie mai ample decat in mod normal. In asemenea conditii, este greu de stabilit un reper cu privire la cat valoreaza o locuinta, mai ales daca avem in vedere lipsa de transparenta de pe aceasta piata. Fenomenul se observa chiar si pe pietele cu maxima transparenta - cum este bursa - unde actiunile putin lichide urca si coboara mult mai usor decat restul.
In plus, preturile la imobile au scazut puternic in acest an si este posibil ca programul Prima Casa sa stimuleze proprietarii sa ceara mai mult in aceasta perioada. Automat acest lucru ar putea face ca intre rapoartele de evaluare si preturile din piata sa apara diferente in crestere.
In general, bancherii spun ca locuintele tind sa fie evaluate mai aproape de pretul tranzactiei la locuintele noi, in timp ce la apartamentele vechi, pot sa apara diferente mai importante.
