EXCLUSIV: Interviu cu Maarten DIJKSHOORN, seful EUREKO
Prezent in Romania cu ocazia Conferintei Anuale de Vanzari a grupului EUREKO, gazduita anul acesta la Bucuresti, Maarten DIJKSHOORN, Presedintele si Directorul general al grupului financiar olandez, a acordat un interviu in exclusivitate Revistei PRIMM Asigurari&Pensii, in care vorbeste despre planurile EUREKO in Romania si in regiune si despre efectele crizei financiare asupra produselor de economisire si protectie in intreaga Europa. Grupul financiar EUREKO isi realizeaza 87% din cifra de afaceri pe piata de origine, Olanda, restul fiind obtinut din 11 alte state europene. In Romania, EUREKO detine grupul INTERAMERICAN (Asigurari si Pensii), liderul pietei de asigurari private de sanatate, jucator de Top 10 in asigurarile de viata si de Top 5 pe piata de pensii private. Anul trecut, EUREKO a realizat la nivel de grup un volum de prime brute subscrise de 14,9 miliarde euro si un profit net de aproape un miliard euro, avand peste 24.000 de angajati.
PRIMM: Din cate stim, putem banui ca, dintre toti presedintii grupurilor financiare care au afaceri pe piata locala, sunteti cel care vizitati cel mai des Romania. Avem dreptate? Maarten DIJKSHOORN: Foarte probabil - am vizitat operatiunile noastre din Romania de 5-6 ori numai in ultimul an. De data aceasta, EUREKO a decis sa organizeze in Romania conferinta sa anuala cu oamenii din vanzari din intreg grupul. Marea majoritate a participantilor au fost din Romania si din statele din regiune, dar au participat angajati de-ai nostri din toate tarile unde avem operatiuni.
PRIMM: Ce mesaje ati transmis fortei de vanzari din Romania si nu numai? M.D.: Pentru oamenii de vanzari este foarte important sa le multumesti si sa le arati ca pretuiesti la adevarata valoare munca lor. Noi, EUREKO, ne bazam business-ul pe ceea ce numim modelul celor patru: actionari - clienti - distributie - angajati. Consideram ca toate aceste patru parti ale afacerii sunt la fel de importante si, in consecinta, avem o abordare echilibrata. EUREKO, ca grup de asigurari si pensii private, lucreaza in principal la granita dintre sfera publica si cea privata. De exemplu, suntem peste tot prezenti in liniile de business de asigurari de sanatate si de pensii private - domenii unde statul a decis sa-si privatizeze responsabilitatea. Asta am transmis fortei de vanzare din Romania: suntem primii pe asigurari de sanatate si avem o pozitie foarte buna si in pensiile private. Mai mult, pozitia pe care o avem pe piata de pensii private obligatorii ne permite o evolutie asemanatoare si in pensiile private facultative.
PRIMM: Suntem in plina criza financiara. Ce efecte are ea asupra grupului EUREKO si asupra planurilor sale de investitii si de dezvoltare in Romania si in regiunea Europei Centrale si de Est? M.D.: Grupul financiar EUREKO are marele avantaj de a nu fi listat pe nici o bursa, deci nu depindem de capitalul volatil de pe pietele bursiere si nici nu ne afecteaza pierderile bursiere din ultima perioada. Avem o situatie financiara stabila, fara probleme de lichiditate sau solvabilitate. Mai mult, criza nu ne afecteaza nici planurile de extindere si dezvoltare a business-ului, dupa cum arata cea mai recenta achizitie pe care am facut-o. In septembrie, EUREKO a cumparat operatiunile din Rusia ale companiei de asigurari ORANTA - o companie cu un portofoliu solid de asigurari auto si de proprietati, chiar si asigurari de sanatate. Rusia este o piata prea mare ca sa nu fim prezenti acolo. In plus, Rusia se pregateste si ea de reforma sistemului de piata, iar acest potential de piata nu poate lasa indiferent pe nimeni. Trebuia sa fim pe aceasta piata.
PRIMM: Cum vedeti efectele crizei in restul lumii si cum vedeti continuarea situatiei de azi, dupa ce praful se va fi asezat? M.D.: Trebuie sa fim sinceri: amplitudinea crizei a luat prin surprindere pe toata lumea. Nimeni nu ar fi putut crede vreodata ca efectele ar putea fi atat de mari. Vorbim de pierderi estimate acum la 1.000 miliarde USD, sume care sunt acum reinjectate in sistemul financiar mondial. In vartej au fost prinse institutii financiare cu o vechime de peste o suta de ani, foarte respectate si cu o reputatie de invidiat. Bancile au ajuns sa nu mai fie constiente la ce riscuri se expun, iar unele companii de asigurare au subscris si ele o parte din aceste riscuri, ceea ce le-a daunat grav. Toate acestea nu pot duce decat intr-un singur loc: intarirea reglementarilor si supravegherii pietelor financiare. Regulile jocului pe piata financiara mondiala vor fi si trebuie sa fie mult mai stricte - iar asta, de exemplu, nu intra in conflict cu noile reglementari de care vorbim astazi - Solvency II pentru asigurari si Basel II pentru banci. Mai mult ca sigur, in anii urmatori vom vorbi despre Solvency III si IV si despre Basel III si IV, ca raspuns al turbulentelor din ultima perioada.
PRIMM: Cum se simte aceasta criza din perspectiva clientului, ca beneficiar al produselor de pensii private si asigurari? M.D.: Fara indoiala, fondurile de pensii private au fost afectate major in Europa si in lume, inregistrand pierderi semnficative sub forma deprecierii activelor. De exemplu, cel mai mare fond olandez de pensii private (si al treilea din lume, n. red.), ABP, avea investitii de circa 100 miliarde euro in actiuni, din care a pierdut probabil peste 30%. Insa in momentul cand bursele isi vor reveni, cea mai mare parte a acestor pierderi vor fi resorbite, iar activele fondurilor de pensii private vor reveni pe crestere. In Romania, datorita startului recent, atitudinii prudente si garantiilor din legislatie, efectele crizei sunt mult mai mici, daca ne referim la fondurile de pensii private. In asigurari, aceeasi situatie este valabila la produsele de tip unit-linked, care au fost afectate in mod indirect de criza financiara, prin prabusirea burselor si prin reducerea valorii investitiilor atasate acestor polite de asigurare de viata. Insa explicatia data la fondurile de pensii este valabila si aici: cand pietele de capital isi vor reveni, la fel vor face si produsele de tip unit-linked. Ce este insa cu adevarat grav este ca se observa deja o pierdere de incredere din partea populatiei, fata de produsele financiare. In Olanda, avem un proverb: "Increderea vine cu pasi mici si pleaca in goana calului" - increderea populatiei in produsele de asigurari si pensii private se castiga foarte greu, in timp, si se pierde usor, dupa cum o arata chiar criza pe care o traversam. O astfel de pierdere a increderii poate intr-adevar sa zguduie sistemul financiar - o alta lectie pe care lumea o invata pe parcursul acestei crize.
PRIMM: Ultima data cand ne-am intalnit, in urma cu un an, piata de pensii private din Romania nu exista inca, era in plina formare. Cum caracterizati startul acestei piete si ce masuri vedeti necesare in continuare pentru a optimiza sistemul de pensii private? M.D.: Ati facut o treaba foarte buna! Piata de pensii private a pornit cu dreptul si Romania a invatat din practica celorlalte state din regiunea Europei Centrale si de Est. Piata de pensii obligatorii se consolideaza acum, iar pasul urmator este cresterea si dezvoltarea celei de pensii facultative. In opinia mea, doua aspecte ar fi foarte importante in perioada urmatoare. Primul este legat de diversificarea optiunilor de investitii pentru clientii fondurilor de pensii. Ei nu sunt toti la fel, profilul clientilor difera in functie de varsta - asa ca este normal ca legislatia sa le ofere mai multe optiuni privind politica de investitii a fondului de pensii pe care ei il aleg. Este vorba de mai multe fonduri de pensii oferite de aceeasi societate de administrare, model pe care il putem numi multifond sau "lifecycle funds". Al doilea aspect se refera la pensionarii actuali, care ar trebui cuprinsi si ei in partea privata a sistemului de pensii, printr-un sistem de contributii suplimentare. In Olanda, de exemplu, avem foarte putine "pete albe" in sistemul de pensii private, adica foarte putine persoane care nu sunt cuprinse in nici o schema de economisire privata, pentru a beneficia la batranete.
PRIMM: Afirmati anterior ca EUREKO actioneaza la granita dintre sfera publica si cea privata. In afara de produsele traditionale deja de pensii private si asigurari de sanatate, unde este clar cum functioneaza aceasta filosofie de afaceri, ce modele noi de business apar in aceasta perioada? M.D.: Va referiti, desigur, la politica de microasigurari. In urma cu doi ani, trei companii de asigurari de sanatate din Olanda - ACHMEA, membra a EUREKO, AEGON si SNS REAAL - au infiintat Health Insurance Fund, in cooperare cu Guvernul olandez, pentru a putea furniza produse de asigurare de sanatate si servicii medicale pentru populatia saraca din statele din Africa. Cum functioneaza sistemul? Clientul plateste cel mult 5%-10% din valoarea primei de asigurare pentru polita de sanatate, restul fiind acoperit dintr-un fond de 100 milioane euro pus la dispozitie de catre Guvernul olandez. Sistemul se aplica deja in Nigeria, iar urmatorul pas va fi Tanzania. Acest model de microasigurari este inspirat din modelul de microfinantari - microcredite acordate de unele banci in statele africane sarace. De exemplu, RABOBANK, al doilea actionar ca marime al EUREKO, practica o astfel de politica de microfinantari.
PRIMM: In incheiere, o revenire la piata de asigurari de sanatate din Romania. Din pacate, piata nu evolueaza in ritmul in care ne-am dori cu totii, din cauza dezbaterii continue din jurul pachetului medical de servicii de baza - domeniu unde chiar cativa experti ai EUREKO au oferit consultanta autoritatilor de la Bucuresti. Mai sunteti entuziast privind perspectivele si potentialul asigurarilor de sanatate in Romania? M.D.: Avem certitudinea ca si in Romania asigurarile de sanatate se vor dezvolta semnificativ dupa ce liniile reformei si "privatizarii sanatatii" vor fi trasate. In Olanda, dezbaterile privind reforma profunda din sistemul de sanatate au durat 30 de ani - numai pentru a decide forma pachetului de baza de servicii au fost dezbateri de 10 ani. Insa intr-un final masurile au fost luate, piata s-a dezvoltat si functioneaza excelent si acum foarte multe state din Europa, si chiar Statele Unite ale Americii se uita cu interes la sistemul de asigurari private de sanatate din Olanda, pentru a se inspira din experienta noastra.
Prezent in Romania cu ocazia Conferintei Anuale de Vanzari a grupului EUREKO, gazduita anul acesta la Bucuresti, Maarten DIJKSHOORN, Presedintele si Directorul general al grupului financiar olandez, a acordat un interviu in exclusivitate Revistei PRIMM Asigurari&Pensii, in care vorbeste despre planurile EUREKO in Romania si in regiune si despre efectele crizei financiare asupra produselor de economisire si protectie in intreaga Europa.