Daniela GHETU, Director Editorial, Media XPRIMM
In domeniul pensiilor, educatia financiara reprezinta conditia pentru ca indivizii sa poata aprecia corect nevoile, riscurile si oportunitatile si sa inteleaga conceptele si produsele de pensii private. Din nefericire, studii si sondaje realizate de reputate institutii din diverse parti ale lumii pun in evidenta, in mod repetat, un nivel ingrijorator al "analfabetismului" financiar, deficienta critica in conditiile in care lumea moderna este fortata sa treaca din ce in ce mai mult in responsabilitatea indivizilor grija pentru viitorul lor financiar la pensie.
Pensionarii viitorului nu-si mai pot permite "analfabetismul" financiar
In domeniul pensiilor, educatia financiara reprezinta conditia pentru ca indivizii sa poata aprecia corect nevoile, riscurile si oportunitatile si sa inteleaga conceptele si produsele de pensii private. Din nefericire, studii si sondaje realizate de reputate institutii din diverse parti ale lumii pun in evidenta, in mod repetat, un nivel ingrijorator al "analfabetismului" financiar, deficienta critica in conditiile in care lumea moderna este fortata sa treaca din ce in ce mai mult in responsabilitatea indivizilor grija pentru viitorul lor financiar la pensie.
Cunostintele cu privire la pensie, in general, si instrumentele de economisire pentru pensie, in special, se dovedesc cu totul insuficiente chiar si in tari cu o indelungata traditie a serviciilor financiare, iar complexitatea si varietatea produselor de pensii si asigurari transforma orice campanie de informare in acest domeniu intr-o adevarata incercare.
Potrivit The World Economic Forum, principalele bariere care trebuie depasite in dezvoltarea unor programe de educatie financiara sunt:
- Pentru cea mai mare parte a oamenilor, in special pentru tineri, planificarea financiara a pensionarii este o grija indepartata si foarte dificil de rezolvat. Chiar daca sunt constienti si bine informati despre nevoia de a economisi mai mult, oamenii au tendinta de a ramane pasivi
- Oamenii au tendinta de a subestima nivelul economiilor necesare pentru a-si asigura veniturile necesare la pensie
- Consultanta financiara profesionista poate fi prea scumpa, in special pentru persoanele cu venituri mici sau medii
- Chiar si persoanele cu un nivel ridicat de educatie isi pot supraestima abilitatea proprie de a lua decizii financiare intelepte si bine informate
- Angajatorii s-ar putea confrunta cu riscuri juridice in legatura consilierea angajatilor lor cu privire la alegerea planurilor de pensie
Cateva exemple graitoare: in 2005, mai mult de 30% dintre australieni recunosteau ca nu inteleg limbajul financiar; in aceeasi perioada, majoritatea britanicilor in varsta de pina la 30 de ani, aveau tendinta de a face cele mai neinspirate alegeri in domeniul instrumentelor financiare, chiar daca se declarau cumparatori experimentati. In 2006, din cei 81% de britanici care erau convinsi ca pensia de stat va fi insuficienta, numai 44% economiseau pe cont propriu pentru a suplimenta acest venit. In acelasi an, cea mai mare a salariatilor britanici se asteptau sa obtina la pensie un venit de circa 3 ori mai mare decat ar fi putut produce in mod real economiile pe care le realizau. In 2009, numai 42% din americani tineau o socoteala clara a cheltuielilor de familie, 30% nu realizau niciun fel de economii, iar alte 30 procente nu-si pusesera problema sa economiseasca pentru pensie.
In Romania anului 2008, la putin timp dupa incheierea celei mai agresive campanii de promovare a sistemului de pensii private, 29% din repondentii unui sondaj realizat de CSSPP au raspuns ca nu stiu nimic despre sistemul de pensii private facultative. De asemenea, la 2 ani de la lansarea sistemului, persista inca o confuzie accentuata intre produsele de asigurari de viata cu componenta de economisire si cele de pensii private, o mare parte a publicului necunoscand inca criteriile dupa care trebuie alese aceste produse sau cele dupa care se poate aprecia eficienta lor economica. Nici nivelul cunostintelor despre pensia publica nu este cu mult mai ridicat, putini fiind aceia care cunosc si inteleg principiile de functionare ale sistemului public de pensii si care pot aprecia corect nivelul veniturilor de care vor beneficia la pensionare.
Din nefericire, urmarea directa a acestei situatii este ca cea mai mare parte a cetatenilor sunt expusi unui risc ridicat de a fi surprinsi complet nepregatiti cu privire la finantarea ultimei parti a vietii lor. Neintelegand functionarea sistemului de pensii, nu vor putea constientiza necesitatea de a realiza economii proprii pentru pensie. Chiar daca o fac, cei mai multi nu sunt calificati pentru a alege corect modalitatile de economisire si a-si dimensiona economiile.
In aceste conditii, primul si cel mai important pas pentru a asigura securitatea financiara a generatiilor viitoare de pensionari este acela de a educa financiar populatia. Altfel, oricat de bine ar fi puse la punct din punct de vedere legislativ si operational toate componentele sistemului de pensii, eficienta lor sociala va ramane cel putin limitata. "Un om prevenit, face cat doi", spune intelepciunea populara. In ceea ce priveste pensiile, se poate spune cel putin ca "un om prevenit are cele mai bune sanse sa devina un pensionar mai fericit", in timp ce necunoasterea poate fi platita cu pretul unei batraneti paupere.
| Publicat pe 07.10.2009
|
